Hace unos días veíamos como Amundi sacaba a la luz unos interesantísimos fondos de inversión de gestión pasiva a unos precios muy muy competitivos (se me ha pegado lo del muy muy de Pep Guardiola y no me lo quito de encima).
Pues bien, nos acaba de comentar @Jose en el comentario 36 del hilo de la citada entrada que escribió a SelfBank y al día siguiente ya estaban disponibles. Parece que va a ser verdad el lema del banco que reza «No colocamos productos, te informamos y tú eres quien elige«.
Openbank e Inversis me han dado largas literalmente, y Renta 4, no para de inventarse patrañas como que son fondos institucionales y que el Pacific no está dado de alta en allfunds,… Por más que les informo que las propias oficinas de Amundi me atendieron para comunicarme que se pueden contratar por cualquier persona y que están dados de alta en AllFunds, no atienden a razón.
Así que hoy mismo he dado de alta una cuenta en SelfBank para contratar fondos de inversión. @Jose, muchas gracias por la molestia que te has tomado en escribirles y en avisarnos tan rápido.
También quiero mostrar mi agradecimiento desde aquí a SelfBank por no tener el más mínimo reparo en dar de alta estos fondos de tan alta calidad y tan beneficiosos para el inversor largoplacista.
Una pregunta, no seria un problema el combinar Vanguard con Amundi en un mismo asset por la divisa USD/€?
@esponja, no, porque el fondo de Amundi no tiene la divisa cubierta. Aunque cotice en euros, su rentabilidad dependerá de lo que hagan los activos de su cartera. Precisamente el otro día hice la prueba con un compañero de trabajo en el gráfico de morningstar comparando el Vanguard Europe ETF y el Amundi Funds Index Europe.
No van exactamente de la mano cada día, pero el track es muy similar y el resultado final es el mismo.
Una vez más gracias Antonio. Excelente trabajo.
Un saludo.
@esponja, es un placer, sobre todo si genera esta serie de debates en los comentarios. De esta forma todos aprendemos de todos y el esfuerzo ofrece una rentabilidad por encima del 100% 🙂
Muy interesante lo de los fondos Amundi. Yo actualmente soy cliente de R4 y tengo ETFs Vanguard. Anteriormente tuve los fondos indice de Pictet. He ido a suscribir de nuevo estos fondos para rebalancear la cartera y cual es mi sorpresa que ahora tanto la clase R como la P tienen un mínimo de 30000€!!!! Pero si hace unos meses era de 200€ para la R! En fin, uno mas que se va a plantear abrir cuenta en selfbank si no añaden los de Amundi en R4 o al menos bajan el mínimo de los Pictet a 200€ otra vez. Un saludo.
@Iker, es curioso que comentes esto porque hace un par de días tuve una conversación/discusión con un gestor de R4 acerca de los mínimos de entrada para el Pictet Em Markets R. Resulta que R4 sólo permite a los pequeños inversores comprar participaciones del Pictet Europe y del Pictet Euroland. El resto de indexados de Pictet tienen una entrada mínima de 30000€, tanto el USA como el EM.
El tipo en cuestión no paraba de decirme que el EM de la clase R era un fondo institucional. Al final lo dejé por imposible. Menos mal que ha aparecido SelfBank…
Según me han dicho en selfbank, la primera aportación a los fondos es de 1000 euros. Las siguientes aportaciones pueden ser de cualquier cantidad. En la página web sólo especifican «importe mínimo de inversión», y deben referirse a esa aportación inicial.
No me gusta nada el buscador, todo lo basa en la rentabilidad y en el rating morningstar.
El tema de la suscripción a la OCU tiene descuento en la comisión de gestión: 15% para saldos medios superiores a 6000 euros, 10% si es menor. Se quedaría en 0,1275% y 0,135% respectivamente.
Todo esto si nos hemos entendido bien el gestor y yo. jeje.
@devuntu, muchas gracias por compartir tu llamada con nosotros. Ya sabemos que las siguientes aportaciones/traspasos pueden ser de cualquier cantidad.
@Jose, uuummm, creo que prefiero tenerlo en España antes que en Portugal, aunque cualquiera sabe…
Ya que hablamos de intermediarios, la OCU recomienda Self Bank para los fondos, por las razones mencionadas; pero para acciones/ETF recomienda, si es a largo plazo, Orey iTrade, que no tiene comisiones de mantenimiento de cuenta, ni de cobro de dividendos, ni de custodia ni ninguna otra; sólo cobra por comprar y vender y además son bajas.
Y no olvidar que para Self Bank actúa el Fondo de Garantía de Inversiones español que cubre hasta 100.000 euros en caso de quiebra de la Sociedad, mientras que para Orey al ser portugués actúa el homólogo de ese país que sólo cubre 25.000.
El siguiente en la lista de intermediarios más baratos para largo plazo es ClickTrade, apenas un poco más caro que Orey pero al ser español cubierto hasta 100.000 €.
Hola Antonio,
Muchas gracias por tu blog, me parece de lo mejor que hay por Internet y de hecho estoy casi convencido a convertirme en un boglehead. Quisiera preguntarte al respecto de como haces las siguientes coberturas:
1. Cobertura de divisa cuando compras activos en dolares (i.e. VIG, VWO, etc). Puede ocurrir que el euro se aprecie con respecto al dolar más que lo que se ha revalorizado el activo (por ejemplo este mismo año) y que a pesar de que por ej. el VIG esté en ganacias anuales, tú pierdas por el cambio de divisa. ¿Cómo haces la cobertura EUR/USD en estos casos?
2. Coberturas ante bajadas de la RV. ¿Utilizas coberturas con derivados (venta de futuros o compra de opciones Put, etc) o ETFs inversos, etc cuando se espera una caída brusca del mercado de acciones? Si es así, ¿qué instrumento utilizas y cómo determinas los momentos de iniciar la cobertura y pararla?
Muchas gracias por anticipado y felicidades por el blog.
Un saludo.
@patxitog, muchas gracias por tu comentario. Te respondo a tus preguntas:
1. No cubro la divisa. Unos años compraré muchos dólares baratos y otros años compraré pocos dólares caros, pero no anticipo lo que va a pasar porque no lo sé.
2. Tampoco las uso, porque no sé cuando va a bajar la RV. Otra cosa es quien lo quiera hacer para proteger su patrimonio durante un tiempo porque lo necesite, pero sería eso, un seguro, no especular con protegerte.
Muchas gracias a ti.
@Antonio, Me he equivocado y he puesto este comentario en «tu cartera», lo pongo aquí, que es lo que quería hacer:
Hola a todos,
A ver si hay algún cliente de Selfbank que me pueda contestar: ¿Se puede automatizar una aportación mensual a cada fondo? Es decir, se puede dar una orden para que meta todos los meses, por ejemplo, 200 € al fondo USA, 100 a europa y 150 € a RF?
Un saludo
@igor76, cualquier banco hace eso. Es de suponer que lo harán. Pero como mejor sales de duda es es llamando al propio banco.
@Lluís, a ver si tienes suerte. Yo ya he decidido contratarlos en SB.
Después de unos días mi asesor de Renta4 me ha confirmado que tienen estos fondos y los puedo contratar por teléfono, pero que no los pueden tener en Fondotop ya que no aceptan traspasos, no sé si es un rollo o es verdad pero así me lo han dicho. Mañana llamaré e intentaré contratarlos. Ya os contaré.
Hola,
Estoy abrir una cuenta de fondos en Selfbank para el niño (en vez de esas birrias de cuentas para niños que ofertan las cajas de ahorro), para que cuando cumpla 18 años se pueda ir a estudiar fuera de mi regazo y no me duela tanto el bolsillo. Mi idea era 4 fondos indexados y todos los meses ir metiendo una pequeña cantidad. Los fondos serían el los de Amundi MSCI Norteamérica y Europa. Me gustaría uno de emergentes, pero no encuentro uno en condiciones. Me quedaré con el de Pictet, aunque es carillo. Si alguien encuentra algo mejor que avise, por favor. La duda es el de Renta fija: El de Amundi global es barato y se supone que tiene la divisa cubierta ¿Eso cómo lo hacen? Los de Pictet europeos son caros. No sé qué hacer… Opiniones please.
@igor76, sin duda, tu peque te lo agradecerá en el futuro. La divisa la cubren mediante derivados, que les conlleva un pequeño coste. Probablemente por eso la comisión de gestión del fondo de RF sea un pelín más cara que los de RV. Los fondos de Pictet tienen mal las comisiones en la info de Selfbank. Mejor míralo en las fichas originales de los fondos de Pictet.
@Antonio,
El Pictet Euro Government tiene un TER de 0,79 según el folleto. La verdad es que me parece caro. En principio preferiria un fondo de bonos europeos, pero con esas comisiones me parece caro. ¿A ti te convence el de RF global de Amundi? ¿Con cuál te quedarias? Gracias y un saludo
@igor, tendría que estudiarlo. A bote pronto, el de Amundi parece mejor opción, ya que es más diversificado y más barato, pero el de Pictet es menos volátil, y cumple con la regla de Bernstein de que la RF de tu cartera debe estar casi exenta de bajadas temporales. Quizás me quedaría con ambos en el mismo asset de RF.