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Siéntete un verdadero inversor cualificado

Desde mediados de marzo de 2009, las bolsas globales casi no han parado de subir. Si has mirado tus ahorros depositados en inversiones de renta variable, lo más probable es que te hayas sentido muy bien. Este es el comportamiento del Vanguard Total World ETF (VT) desde entonces:

¿Cuál es la razón de esta gran recuperación? Pues probablemente sea que el mundo no se iba a acabar. La economía no se derrumbó como para terminar con los países occidentales en la más absoluta quiebra, tal y como nos lo pintaban. Tan sólo nos encontramos en medio de una recesión bastante fuerte, acompañado de una crisis financiera provocada por la avaricia de los más poderosos. Una vez más, a lo largo de la historia, sólo era eso, miedo.

Naturalmente, cuando la economía empieza a salir lentamente de una recesión, el mercado de valores tiene una subida frenética. Las empresas están empezando a despertar y poco a poco a salir del agujero. ¿Qué significa esto para ti y para mí, como pequeños inversores individuales? ¿Significa esto que deberíamos pasar todas nuestras inversiones a acciones y no perdernos la posible fiesta de los próximos rallies alcistas? De ningún modo significa eso.

Mi filosofía de inversión, que es la que comparto contigo, es simple, y me es enseñada por muchos economistas experimentados, escritores financieros que saben más por viejos que por diablos, sabios de la inversión que suelen dejar este mensaje: Los inversores a largo plazo no tienen nada que ganar realizando timing en el mercado de valores.

No te dejes llevar por los impresionantes retornos positivos del corto plazo. Sólo manten el rumbo con lo que estás haciendo. Si queda mucho para tu retiro y eres un inversor arriesgado, mantén una buena posición en renta variable en tu cartera. Si ese porcentaje baja significativamente, añade más acciones para volver al porcentaje original. Si sube sensiblemente, haz la operación inversa y compra bonos baratos para rebalancear al alza la parte de renta fija.

Siéntete un verdadero inversor cualificado, y no dejes que la irracionalidad del mercado te convierta en el blanco perfecto de su infalible crueldad.

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13 responses to “Siéntete un verdadero inversor cualificado

  1. Totalmente de acuerdo. Desde que aplico esta forma de inversión vivo totalmente feliz. De vez en cuando me gusta leer los foros de Rankia y viendo el hilo de fondos de inversión me doy cuenta que la gente se dedica más a especular con los fondos que a invertir: “que si invierto aquí y cuando suba un 10% lo saco y lo meto en este otro…”. Así creo que lo que se hace es perder el tren, invertir tarde en las subidas, cortar los beneficios cuando puede que la subida sea mucho mayor, entrar en fondos en malos momentos, etc… y todo basándose en la percepción de uno mismo o lo que dicen los “expertos”.

  2. Yo tambien.
    Estaba en la siesta despues de hacer los deberes.
    Pero ….toc…toc…toc….
    Que suben los gastos de gestión del fondo, bueno mjor dicho de los tres que tengo……
    ¡¡¡hay que joderse¡¡¡¡
    La banca se encarga , sí o sí , de incomodarte.
    Estás obligado a tener un plan muy claro para poder cumplirlo.Si no lo tienes está en manos de esta cuadrilla de …..
    A veces tus ideas no encuentran un vehiculo adecuado.O el vehículo es caro…..
    No es fácil quedarte con la parte que te corresponde.

  3. Si leemos los foros de Rankia y algunos otros foros a diario desde hace meses y aún así nos mantenemos en esta filosofía de inversión es que realmente es que servimos para esto…

    Leyendo al personal te puedes llegar a sentir un psicópata, un bicho raro, capaz de mantener tus inversiones con frialdad sin la tentación de mover un dedo. Hay que carecer de reciprocidad emocional, aislarte del mundo para ser un “sociopath investor” jejeje.

  4. Muy bueno Pistachu. Creo que un aspecto que no podemos dejar de recalcar es la PAZ INTERIOR que nos invade cuando hemos visto la luz de la indexación y nuestra cartera funciona perfectamente en piloto automático, con únicamente unos pequeños “toquecitos” una o dos veces al año. Ahora me hace mucha gracia cuando leo los foros que comentais: llenos de adivinos que fracasan repetidamente al intentar adivinar hacia donde irá el mercado (ja, ja). Todavía me hace más gracia cuando me presentan “complicados productos estructurados” con una parte fija (más o menos) y otra referenciada a una cesta de acciones “buenísimas”. En fin, no sé si cuando me jubile mi inversión habrá sido más rentable que la de “los adivinos de los mercados”, pero desde luego os puedo asegurar amigos que habré disfrutado de una tranquilidad inversora muy superior (y eso también cuenta, no?)

    1. Bueno, veo que se ha pillado bastante bien el concepto básico de lo que quería transmitir. Efectivamente, una vez adentrado en el mundo de la indexación y el realismo de los beneficios sostenidos de las carteras acordes a tu aversión al riesgo, leer ciertas conductas en foros y páginas financieras te hace pensar mucho acerca del tema, y de la importancia de seguir en el camino menos transitado.

      Y lo mejor de todo es que cuando sube la renta variable, no hay quien me entienda cuando digo que, en realidad, es perjudicial para el inversor joven largoplacista.

  5. Hola Antonio,

    Te leo desde Septiembre, que es cuando decidí empezar en esto de las inversiones a raiz de mi despido y como una forma de mantener el dinero que había recibido por la indemnización, y ya de paso intentar hacerlo crecer. Si bien mi interés biene de antes, debido a que de alguna forma ya me dedicaba a esto al ser comercial de una empresa de e.solar, y vender a mis clientes lo que no es sino un “activo financiero” (hablo de inversiones en fotovoltaica)…En fin que después de este rollo, y de mis primeras cagaditas de novato en bolsa, estoy empezando a transformar mi cartera gracias a todo lo que he aprendido en este blog acerca de los Etf´s, con este tipo de productos. Actualmente estoy invertido en el SLV (Ishares Silver Trust), y ahora estaba pensando en entrar en algunos de Vanguard que me parecen muy interesantes. A ver qué opinas:

    – VT: como forma de tener una exposición global a RV, a través de grandes empresas.
    – VBR: al parecer son las small-caps las que más recorrido alcista tienen y en este caso lo he comparado con otros similares y me ha gustado bastante.
    – VDE: por seguir la tendencia actual alcista de las empresas dedicadas a la explotación del petróleo/gas.

    Con esto daría por completa mi cartera, aunque debido a que es bastante humilde (10.000€) quizás no sea conveniente tener tantos productos.

    Bueno, a ver qué opinas…

    Un saludo y gracias por tus comentarios!!

    1. @Fran, ante todo, muchas gracias por el seguimiento. En cuanto a tu cartera, me parecen muy buenos productos, pero tendrías que ver si tu perfil de riesgo se adecua a tener todo en renta variable. Si te has quedado sin empleo, ¿no sería mejor tener una buena parte en activos de renta fija menos volátiles?

  6. Fran, yo tengo una cartera de 8.000 euros, así que la mía es todavía más humilde, je,je,je

    Igual en la situación que estás, el consejo de Antoni R.Rico es muy bueno, y deberías plantearte que tu parte de renta fija fuera importante (por ejemplo un 50%).

  7. Gracias por vuestros comentarios. En efecto la recomendación que me hacéis es una reflexión que me he hecho en muchas ocasiones, si bien tengo un ligero problema al respecto: en primer lugar si en RV mis conocimientos son bastante limitados, en RF ni te cuento…pero es que además, los productos que me han recomendado (mutuafondo creo que era uno de ellos), veo que tienen una rentabilidad muy ajustada y que a pesar de tener menos riesgo que la RV, también lo hay…por lo que me plantea la duda si no será mejor contratar depósitos a p/f o cuentas de alta remuneración que ofrecen un interés bastante aceptable en estos momentos. Y por otro lado, tengo ese gusanillo (llámese también “ansia viva”…jeje) de querer optimizar al máximo mi cartera y obtener la máxima rentabilidad (sin asumir tampoco riesgos excesivos) durante el tiempo que voy a estar cobrando el paro; por eso opté por invertir en plata, ya que de alguna forma veo la inversión como algo relativamente seguro y con mucha más rentabilidad que RF, depósitos, etc…De lo que esty convencido es de que no voy a jugar a convertirme en un trader (además dudo que sirva para esoí, pues también quiero vivir relativamente tranquilo, y he visto en vuestra manera de enteder la inversión, y en estos etfs, algo que puedo adaptar a mis gustos/necesidades.

    Un saludo, y gracias de nuevo por vuestros comentarios.

    P.D: por cierto Antonio vi que has sido padre hace poco, así que enhorabuena, verás que retorno tiene esa inversión…

    1. @Fran, muchas gracias. Algunas opiniones personales acerca de lo que comentas:

      – Cuidado con el gusanillo del ansia viva. Suele ser la principal razón de ruina bursátil.
      – Los mutuactivos están muy bien. Son baratos y eso ya es casi una garantía.
      – La renta fija, indexada, es tan fácil como la variable. Sólo tienes que elegir un fondo o ETF que replique un índice de renta fija de los gobiernos europeos y ya está.
      – La plata SÍ ES ARRIESGADA. Es un activo volátil, así que si comienza a bajar…
      – Tener tu parte de renta fija en depósitos o cuentas remuneradas, no es ninguna tontería en tu situación actual.

      un saludo Fran.

  8. Seguro que tienes razón (sobre todo en lo del ansia viva…), desde luego tienes muchos más conocimientos y experiencia que yo, y el motivo de haber escrito en este blog era precisamente para ver otras opiniones, ya que todo lo que he ido leyendo por aquí me ha parecido bastante sensato. Así que me lo replantearé para equilibrar la cartera con RF. Por cierto, aparte de los fondos, que etf conoces/conocéis que estén bien?

    Saludos!!

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