Supongamos dos amigos Pepito y Pablito. No disponen de dinero para comprar su vivienda, pero sí que disponen de un total de 1600 euros al mes para afrontar el pago de una hipoteca con garantías.
Pepito decide comprar una casa de 200000 euros, que le supondrá un pago de 800 euros al mes. Pablito por su parte decide apurar su excelente nivel de ingresos y «ganar en calidad de vida» comprando una casa de 400000 euros, que le supondrá un pago mensual de 1600 euros de hipoteca. Para pagar ambas casas los dos amigos acuden al banco SMTM (Show Me The Money S.A.), y contratan una hipoteca a 30 años.
Pablito tendrá que pagar su vivienda durante 30 años, viviendo al límite de sus posibilidades, pendiente financieramente de un hilo, ya que vivirá durante todo ese tiempo a una sola nómina de la bancarrota familiar. Al final del periodo habrá pagado casi medio millón de euros de intereses al SMTM Bank.
Pepito, sin embargo, decide ahorrar desde el principio sus 800 euros «sobrantes» en una cuenta de alta remuneración al 3%. Añade además una parte de las pagas extras. A los 12 años, Pepito tendrá 160000 euros en su cuenta de ahorro, con los que pagará toda la deuda que le quede por deber al banco.
A los 12 años Pepito tendrá su casa pagada y le supondrá un desembolso mensual de CERO euros. A Pablito por su parte, aun le quedarán 18 años por vivir ahogado con el recibo de su hipoteca, sabiendo que al final del pago habrá desembolsado bastante más del doble del precio de compra.
Esto es sólo un ejemplo de como una buena planificación financiera puede hacer que tu vida gane en calidad de vida real. Antes de comprar un palacio, considera la opción de comprar una simple… casa.
